[00128726]基于大数据技术的“无间贷”产品系统设计与建设

为解决大部分小微企业流动资金趋势紧、“融资难、融资贵”等突出问题,响应银监会关于创新小企业流动资金贷款还款方式的号召,加快创新小微企业金融业态和产品,泉州银行主动对接泉州“金改”的政策红利,借助大数据金融发展的契机,并打破“先还后贷”的传统续贷模式,建设基于大数据技术的“无间贷”产品系统,推出“无间贷”创新还款方式和大数据贷款模式。 基于大数据技术的“无间贷”产品系统的建设,利用大数据技术,实现大数据贷款模式,实现无本续贷创新还款方式,与“无间贷”业务无缝对接。系统采用网络爬虫,通过福建省金融城域网、泉州市政府小微企业金融信息共享平台等渠道获取外部数据,融合行内客户关系管理系统、征信系统等多层面客户信息,数据覆盖行内的征信数据,企业生产经营数据,及外部的公检法、税务、水电量等,采用回归统计、专家决策,设计智能客户筛选和小微信贷模型,构建大数据风险管控体系。同时,系统将部分“无间贷”业务移植至网银渠道,由客户根据资金周转情况自助贷款、还款及续贷,打破空间限制,实现线下线上相结合的模式。 通过“无间贷”产品系统建设,泉州银行实现以“还款创新”为核心,用款创新、担保创新、支付结算创新等相结合的综合金融服务模型,推动“普惠金融”新型理念的树立;实现化被动服务为主动服务,优化业务审批流程、精简业务手续,实现服务小微企业、手续简便、流程快捷的业务办理模式,极大提升泉州银行小微企业金融服务水平和服务实体经济水平。同时,通过系统建设,利用大数据技术,实现大数据贷款模式,是泉州银行对发展大数据金融产品的积极探索。