[00131499]嵌入式全场景现金管理工具

“活期富”为我行2016年推出的现金管理工具,其嵌入式联动活期账户与货币基金资产,提供资产转入转出T+0实时交易,并全面对接ATM取现、各支付类、理财类应用场景交易。客户转入“活期富”的资产在享受货币基金收益的同时,最大化提升了资产的流动性与交易便利性,从而产生极高的客户粘度。为零售客户提供业内第一流的现金管理服务,以此来应对市场利率化,以及互联网金融的冲击。 主要技术特点： 1、准实时更新账务,配合“组件化+参数驱动”满足性能要求和交易灵活配置。通过实时出具流水、准实时更新账务的技术方案,既保证账务正确的同时,又满足了交易性能的要求。同时采用“组件化+参数驱动”的方案,将“活期富”功能作为原子组件嵌入所有借记卡可能发生交易的核心服务中。 2、系统灵活配置接口统一可扩展高可用。基于SOA架构,接口服务高可用。对接产品接口标准化,可扩展对接基金、银行理财等各类金融资产。 3、多层数据存储、多服务器负载均衡提高性能。当前库、历史库分库存储数据;关键表表分区;数据库缓存、JUMP一级缓存、IBATIS二级缓存;交易MQ分发、多应用服务器负载; 主要业务特点： 1、嵌入式全场景现金管理应用,现金管理工具的使用是嵌入在传统交易中,且支持全部应用场景。线上线下全覆盖、自动联动支付使用。 2、“活期富”业务基于零售客户活期账户进行交易,根据客户活期资产留存情况,自动协助客户将活期资金转化为货币基金以提升收益;在客户需要使用活期资金时,自动将货币基金变现为活期联动支付,在无需客户任何额外操作的情况下,将证券资产自然变现满足现金支付需要,极大程度提升了资产交易的便利性;并利用传统金融的线上线下交易渠道提供了互联网产品所不具备的线下便捷支付的服务效率。我行创造性的将货币基金与银行传统金融服务无缝对接,并借助传统商业银行线下金融服务支持打造了我行一流零售现金管理类产品。 经济效益： 1、持续提升中间业务收入,改善传统银行收入模式 基于我行当前货币基金销售模式,“活期富”客户的规模将等比例产生中间业务收入。根据目前产品规模发展情况,如整体产品 规模超过50亿元,则全年中间业务收入有望达到2000万元。截至17年12月中旬,活期富喜破“双百“签约客户数突破100万人,时点整体资产规模突破100亿元。其中有资产的客户约80万人,约吸引50.5万新客户,每月活跃客户占比约70%,打造了具有极高客户粘度借记卡账户服务,对零售获客和客户AUM提升产生着持续推动作用。 2、极大程度提升手机银行客户活性,降低客户营销成本 根据行业内同类产品运营经验,有效签约客户的查询、交易次数至少可达5-10次/月,有望大幅提升我行电子渠道客户活性。按照目前互联网金融行业活跃客户单户营销成本计算（如100元/户）,按照“活期富”目前客户增长速度,此项业务每年节省客户营销成本过千万。 社会效益： 1、适应利率市场化,提升客户资产收益 通过对接货币基金资产,零售客户的活期资金转入后可享受货币基金收益（17年3月26日7日年化收益约3.33%）,在现阶段的利率市场环境下,相比活期存款（年化收益率约0.35%）可提升6～11倍收益水平,且并未损失相应资产流动性,有助于零售客户在低利率市场下提升整体资产收益情况。 2、充分融合线上、线下交易渠道,提升服务效率,增加客户粘性、吸引新客户 基于我行自身线下金融服务与资金收付优势,“活期富”产品提供了互联网企业宝宝类产品并不具备的线下支付、取现等功能,极大程度满足了零售客户活期增值、便捷支付的刚性现金管理需求,并进一步优化了我行对此类客户的服务效率,增加了客户粘性。由于其极致的客户体验,最大限度提升客户资金收益,该业务为我行吸引了大量新客户新资金。