[00135446]中国工商银行工银e支付建设项目

1、课题背景和来源 为适应支付市场的变化趋势,响应中央供给侧改革中对于银行服务实体经济的要求,抢抓消费升级带来的市场契机,贯彻“互联网+”金融发展战略,工行主动拥抱互联网,深入贯彻“支付为民”的服务理念,打造出“客户易用、商户会用”的全新互联网支付精品——工银e支付。“工银e支付”将作为工行对外支付统一品牌,拓展用户规模,提升用户服务,快速在全社会树立“工银e支付”品牌的认知和影响。 2、技术原理及性能指标 （1）分布式技术：工银e支付系统通过服务化部署,降低应用间耦合度,提升持续服务能力基于分布式服务框架,服务之间通过订阅及发布的方式进行管理和消费。同时通过云化部署、基于分布式服务框架运行,利用现有的技术创新成果,一方面降低调用方与服务提供方的耦合性,避免服务内部逻辑的调整对调用方产生影响,提高系统整体服务能力的稳定性;另一方可以通过多版本和灰度发布等手段,减少服务变更时的影响范围。 （2）生物识别技术：工行支付系统率先在业务实现指纹支付、人脸支付。通过FIDO技术实现安卓指纹支付,通过2D人脸识别+活体检技术实现人脸支付。 （3）大数据技术：通过大数据云的平台化开发能力,支付系统可以自行、自动实现有价值数据的离线分析统计。统计结果作为支付平台的重要输出能力,以服务、API的形式输出给行内系统、第三方商户,同时也体现在产品运营报告中,为我行支付产品发展提供决策依据。 （4）安全技术：基于大数据技术,可准确预测客户交易行为、快速洞察潜在风险,实现“一点出险,快速洞察,全面防控”。全年成功拦截欺诈交易数万笔,避免客户资金损失过亿元。 （5）客户端技术：对外发布统一的一套SDK及API。工银e支付SDK供商户嵌入APP调用。工银e支付API发布至工行API平台。API的设计目标是以最精简的API覆盖最多的支付场景,以降低商户的学习成本和对接难度。 （6）性能指标：该项目基于自研分布式框架,实施全云化部署,该项目经测试,支持灵活支持系统伸缩,日均交易千万笔以上,最高峰值达15000TPS。实施同城双活,保证系统高可用和数据零丢失,具有全球最领先的业务连续性和灾难恢复能力,达到了设计目标。 3、技术的创造性与先进性 该项目紧紧围绕创新,为我行移动支付树立品牌崭新形象。一是统一线上电子支付产品和品牌,面向客户推出工银e支付品牌,为客户提供简单、快捷、智能、安全的互联网支付体验;二是大小额支付全覆盖,指纹人脸全认证。创新将大小额支付认证整合,是业内唯一实现大小额全覆盖的支付产品,同时积极引入指纹和人脸识别技术,打造极致客户使用体验;三是本他行客户全覆盖业界领先,大幅提升业务跨行处理能力,已支持69家银行;四是支付工具聚合化,为客户提供灵活的支付选择,我行是四大行中首家总对总上线微信聚合支付,首批上线银联二维码互扫互通的银行,构建了全面的互联互通聚合支付平台;五是支付场景多样化,丰富支付产品覆盖范围。工银e支付全面支持线上商户支付、线下扫码、缴费、转账和扫码取现场景,满足行内外各类场景的多样化支付需求,形成集APP支付、扫码支付（含主扫和被扫）、公众号支付和H5支付于一身的支付产品;六是实现支付智能化,推出智能收银台,基于业务场景和客户行为推出智能推荐验签方式,实现智能化的支付体验;七是商户对接高效化,实现工银e支付产品级包装。降低商户对接难度,将商户对接时长降低50%,为商户和支付客户提供低门槛、更便捷、应用广泛、安全可靠的支付产品,提高了产品对外开放化程度;八是风险监控实时化,工银e支付全面纳入风险监控体系,全力保障交易的安全性。 4、技术的成熟程度,适用范围和安全性 该项目技术成熟,全行适用。安全性方面纳入反欺诈体系,运用大数据、生物识别等技术,实现全流程风险监控,提升资金安全;移动端引入设备绑定、部署外部风险防控策略,构建“云+端”的立体防御安全体系。纳入工行安全保障体系,依托方案评审、代码检查、渗透性测试等层层安检,确保每个版本零安全问题投产,符合系统安全性要求。 5、应用情况 2018年存量客户数超过2亿户,交易量突破6亿笔,带动我行聚合收单商户数量增突破600万户,对公存款增加超过8000亿元,典型应用商户有北京社保、故宫、中国邮政、武汉地铁、春秋航空、北京地铁等,有效推动了我行大零售业务的积极转型,发挥了消费支付对实体经济的基础支持作用。 6、历年外部获奖情况 2017年中国支付清算协会优秀案例